Kennisbank

Nabestaandenverzekering

Nabestaandenverzekering

Wat als? Je denkt er liever niet over na, maar toch kan het gebeuren dat jij of jouw partner komt te overlijden. Buiten het verlies en verdriet heeft een overlijden ook financiële gevolgen voor de achterblijvers. Om die zo beperkt mogelijk te houden kun je een overlijdensrisicoverzekering of nabestaandenverzekering afsluiten. Een verzekering die uitvaartkosten dekt wordt het meeste gekozen, omdat je deze kosten sowieso gaat maken wanneer je overlijdt en hier nabestaanden voor wilt beschermen. De volgende vier zijn populair in Nederland:
Compleet
  • 5/5
  • Vanaf €6,71 p/mnd
Goedkoop
  • 5/5
  • Vanaf €6,21 p/mnd
  • 5/5
  • Vanaf €6,80 p/mnd
  • 4/5
  • Vanaf €7,15 p/mnd

Waarom een nabestaandenverzekering?

Als je komt te overlijden, heeft dit vaak grote financiële gevolgen voor je partner en/of gezin. De maandelijkse uitkering van de overheid of van het pensioenfonds is laag. Om de terugval in het inkomen te voorkomen kun je een aanvullende nabestaandenverzekering afsluiten.

Bij deze verzekering wordt na je overlijden, een maandelijkse uitkering betaald. De hoogte van dit bedrag wordt bepaald door het afgesproken totaalbedrag en van het aantal jaren dat er uitbetaald wordt.

Voor wie is deze verzekering geschikt?

Bij een nabestaandeverzekering kun je een uitkering laten betalen aan je partner, je kinderen, maar ook aan iemand anders. Per verzekering kunnen er verschillende voorwaarden van toepassing zijn.

De verzekering is het meeste geschikt voor nabestaanden die hoogst waarschijnlijk niet financieel op eigen benen kunnen staan nadat jouw inkomen wegvalt wegens overlijden.

Nabestaandeverzekering en familieWat regelt de overheid?

Als je zelf komt te overlijden en je kinderen nog jonger dan 18 jaar zijn, komt je partner in aanmerking voor een nabestaandenuitkering (Anw).

Voorwaarden voor deze uitkering vind je op de website van SVB.

Rekensom Anw uitkering

Als je partner parttime inkomsten uit loondienst heeft wordt er van de Anw een deel ingehouden. Stel dat het bruto-maandinkomen van je partner € 950 is.

De eerste € 797,10 wordt niet meegeteld. Er blijft over: € 950 – € 797,10 = € 152,90
Hiervan wordt 2/3 deel afgetrokken van de nabestaandenuitkering. Dit is 2/3 x € 152,90 = € 100,91.

Als je partner werkloos is en een uitkering van de WW ontvangt, wordt deze in zijn geheel van de Anw afgetrokken.

Meestal is de Anw-uitkering te laag om zonder financiële zorgen verder te leven. Om maandelijks extra inkomen te krijgen kun je een nabestaandenverzekering afsluiten.

Als je partner AOW ontvangt, krijg je na zijn of haar overlijden, een eenmalige AOW-overlijdensuitkering. Dit is het brutobedrag van een maand AOW-uitkering. Dit bedrag wordt netto uitbetaald.

Soorten nabestaandenverzekeringen

Er zijn 5 soorten nabestaandenverzekeringen die je kunt overwegen af te sluiten:

Bij een nabestaandenverzekering bepaal je zelf hoe hoog de uitkering is en hoe lang deze loopt. Het bedrag wordt maandelijks uitgekeerd aan je partner, kind of andere nabestaanden als je komt te overlijden. De belastingdienst kijkt wel naar de afspraken die er gemaakt zijn bij een samenlevingscontract of bij huwelijkse voorwaarden om te bepalen of er erfbelasting betaald moet worden. Dit kun je het beste overleggen met een financieel adviseur.

De gemiddelde kosten van een uitvaart liggen rond de 8000 euro. Dit zijn de eerste directe kosten waar jouw nabestaanden mee te maken krijgen. Door een uitvaartverzekering af te sluiten weet je zeker dat je uitvaart op jouw manier geregeld wordt en dat je je kinderen niet belast worden met hoge kosten. Er zijn 5 verschillende soorten uitvaartverzekering. Hier op de website van Zorgvaart kun je ze vergelijken en ontdekken welke het beste bij jou past.

Bij een erfrenteverzekering bepaal je zelf het bedrag dat uitbetaald wordt wanneer je vóór de einddatum van de verzekering komt te overlijden. Dit komt ten goede aan de achterblijvende kinderen. De premie wordt jaarlijks op basis van je leeftijd en het verzekerde bedrag aangepast. Het bedrag, ofwel de erfrente, wordt maandelijks uitgekeerd tot aan de afgesproken einddatum. Over het uitbetaalde bedrag moet in bepaalde gevallen erfbelasting worden betaald.

Als je een hypotheek hebt, is daar vaak een overlijdensrisicoverzekering aan gekoppeld, zodat je partner of gezin zonder zorgen in jullie huis kan blijven wonen. Er zijn verschillende types overlijdensrisicoverzekering. Deze die gekoppeld zijn aan het aflossingspatroon van je hypotheek. Zo kun je kiezen voor een verzekering waarbij het bedrag van de uitkering in de loop der jaren gelijk blijft, lineair daalt, of de annuïteitenaflossing van je hypotheek volgt. Meer informatie vind je op de website van de Consumentenbond. Zonder hypotheek kun je óók een overlijdensrisicoverzekering afsluiten. De nabestaande krijgt dan een bedrag ineens uitgekeerd.

Veel mensen kiezen ervoor extra te sparen voor het pensioen in de vorm van banksparen, ook wel bancaire lijfrente genoemd. Als je zo’n lijfrente als aanvulling op je pensioen hebt opgebouwd maar komt te overlijden, kan dit niet rechtstreeks uitbetaald worden aan de nabestaanden. Zij moeten dan een nabestaandenlijfrente aankopen. Dat kan bij de bank waar de lijfrente vaststaat, maar zij kunnen ook bij een andere bank of verzekeraar een nabestaandenlijfrente afsluiten. De inleg voor een lijfrente via banksparen kun je aftrekken van je belastbaar inkomen. Over de uitkering van de nabestaandenlijfrente bij banksparen moet wel belasting worden betaald.

Algemene nabestaandenverzekering vs. overlijdensrisicoverzekering

De term nabestaandenverzekering en overlijdensrisicoverzekering worden vaak door elkaar gebruikt. Bij een nabestaandenverzekering wordt er maandelijks een bedrag uitgekeerd, terwijl er bij een overlijdensrisicoverzekering eenmalig een groot bedrag wordt uitgekeerd voor bijvoorbeeld het aflossen van jouw hypotheek.

Wat kost een nabestaandenverzekering?

Als je een nabestaandenverzekering wilt afsluiten, moet je eerst de gewenste uitkering bepalen. Hoe bereken je deze maandelijkse uitkering?

Eerst ga je het nabestaandenpensioen berekenen. Bepaal welke regelingen er van toepassing zijn en wat de totale inkomsten zullen zijn:

  • Komt je partner in aanmerking en wat is de hoogte van de Anw-uitkering?
  • Zijn er verzekeringen afgesloten, bijvoorbeeld overlijdensrisico voor je hypotheek?
  • Blijft je partner hetzelfde aantal uren blijven werken, of gaat deze minder werken?
  • Wat is de hoogte van het weduwenpensioen? Zoek uit bij het pensioenfonds waar je recht op hebt?

Bereken nabestaandenverzekering kostenHier zet je de kosten tegenover, zoals:

  • Kosten kinderopvang
  • Kosten voor levensonderhoud
  • Sparen voor grotere uitgaven of vakantie
  • Kosten voor school en studie van kinderen
  • Maandelijkse vaste lasten (woning, verzekering)

Als je hulp nodig hebt bij de berekening kun je meer informatie vinden op de website van het Nibud.

Voor het verschil in deze twee bedragen sluit je een nabestaandenverzekering af.

Buiten het bedrag en de gewenste looptijd wordt de hoogte van de premie bepaald door je leeftijd, je woonplaats en je gezondheid. Als roker ben je bijvoorbeeld duurder uit.

Hoe zit het met het nabestaandenpensioen?

Een nabestaandenpensioen is de verzamelnaam voor de uitkeringen van de Algemene Nabestaandenwet (Anw), het aanvullend nabestaandenpensioen van het bedrijf waar jij of je partner werkt en je eventuele levensverzekering.

Als je via je werkgever aangesloten bent bij een pensioenfonds, zoals het ABP, zijn er niet alleen speciale regelingen voor je partner en kinderen als je komt te overlijden, maar ook voor je ex-partner. De hoogte daarvan kun je terugvinden op je pensioenoverzicht.

Hoe vergelijk je de beste nabestaandenverzekeringen?

Op de website van Independer kun je voorbeelden vinden waarbij verschillende maatschappijen de premie berekenen. Buiten het bedrag, de gewenste looptijd en een al dan niet periodieke uitkering wordt de hoogte van de premie bepaald door je leeftijd, je woonplaats en je gezondheid.

Er zijn een aantal maatschappijen die een nabestaandenverzekering aanbieden met maandelijkse uitkering. Twee hiervan zijn TAF en Loyalis.

Laat je liever in één keer een bedrag uitkeren, dan kies je voor een overlijdensrisicoverzekering bij bijvoorbeeld ABN, Interpolis, Dela, Nationale Nederlanden, Centraal Beheer, Unive, Allianz, Asr of Fbto.

Via je werkgever krijg je soms ook een extra uitkering betaald. Sommige werkgevers kiezen ervoor om een collectieve nabestaandenverzekering voor hun personeel af te sluiten. In geval van overlijden wordt dan bijvoorbeeld 3 x het jaarsalaris uitgekeerd. Misschien een idee voor als je zelf werkgever bent? Meer informatie hierover vind je bij Dazure.

Vergelijken

Houdt er wel rekening mee dat de premie bij alle verzekeringen hoger wordt, als je later instapt. Daarnaast zijn de verzekeringen ook aan leeftijd gebonden:

Verzekeraar

Maximale aanvangsleeftijd

Maximale eindleeftijd

ABN Amro7085
Allianz6575
ASR Verzekeringen7075
Centraal Beheer6775
Dazure6580
Dela6474
FBTO6775
Interpolis (via Rabobank)6775
TAF7484

Bron: Consumentenbond

Voordelen & nadelen van het afsluiten van een aanvullende nabestaandenverzekering

Voordelen
✔️ Financiële zekerheid voor je partner en kinderen
✔️ Aanvulling als je geen of lage pensioenrechten hebt
✔️ In geval van echtscheiding en betaling van alimentatie door de partner
✔️Betaling van andere financiële verplichtingen

Nadelen
✖️ Lastiger om af te sluiten als je ouder bent
✖️ Er wordt alleen uitbetaald als je overlijdt binnen de looptijd
✖️ Medisch onderzoek is vaak verplicht
✖️ Premie is niet fiscaal aftrekbaar

Is een nabestaandenverzekering aftrekbaar?

Belastingdienst reglementDe premie die je betaalt voor een nabestaandenverzekering is niet aftrekbaar.

Over de uitkering van een levensverzekering hoef je geen inkomstenbelasting te betalen.

Het kan zijn dat de uitkering wel als vermogen in box 3 wordt aangemerkt. Of dat zo is hangt onder andere van de datum van afsluiten af, maar ook hoe de financiële verdeling tussen jou en je partner is afgesproken.

Conclusie

Het afsluiten van een nabestaandenverzekering vraagt een goede voorbereiding.

Afhankelijk van jouw financiële- en gezinssituatie is het raadzaam goed uit te zoeken welke manier van verzekeren het beste bij jou en bij je gezin of partner past. Hierbij is niet alleen de hoogte van de premie per maand aandachtspunt. Het uiteindelijke doel, bijvoorbeeld het dekken van uitvaartkosten, speelt een belangrijke rol in je keuze.

Wil je de kosten van je uitvaart verzekeren voor je nabestaanden, bekijk dan onderstaande verzekeraars voor meer informatie. Bekijk o.a. de gedekte diensten en bereken in enkele stappen je actuele premie.

Compleet
  • 5/5
  • Vanaf €6,71 p/mnd
Goedkoop
  • 5/5
  • Vanaf €6,21 p/mnd
  • 5/5
  • Vanaf €6,80 p/mnd
  • 4/5
  • Vanaf €7,15 p/mnd

Begrafenisverzekering

Begrafenisverzekering

Overweeg je een begrafenisverzekering af te sluiten? Vergelijken is dan je eerste stap. Een begrafenis is namelijk duurder dan een crematie. In dat geval wil je liever niet teveel premie betalen. Door te vergelijken en onnodige kostenposten weg te laten, kun je een goedkope begrafenisverzekering afsluiten die alsnog past bij jouw wensen. Bereken direct de premie van jouw begrafenisverzekering bij de vier verzekeraars hieronder:
Compleet
  • 5/5
  • Vanaf €6,71 p/mnd
Goedkoop
  • 5/5
  • Vanaf €6,21 p/mnd
  • 5/5
  • Vanaf €6,80 p/mnd
  • 4/5
  • Vanaf €7,15 p/mnd

Wat & waarom een begrafenisverzekering?

Wat & waarom begrafenisverzekeringIedereen komt te overlijden. De manier waarop jij je uitvaart geregeld wilt hebben, bepaal je het liefste zelf. Daarom is het belangrijk dat er een financiële buffer is om de kosten van je uitvaart te dekken.

Kies je voor een begrafenis, dan dekt een begrafenisverzekering (begrafenispolis) de kosten hiervan. Op deze pagina kun je de beste begrafenisverzekeringen vergelijken.

Een goedkope begrafenisverzekering is niet altijd de juiste keuze voor jou of je gezin. Kijk daarom goed naar alle eigenschappen die je met elkaar kunt vergelijken.

Is een begrafenisverzekering verplicht?

Nee, een begrafenisverzekering is niet verplicht. Of je wel of geen begrafenisverzekering neemt, is een persoonlijke keuze. Als je geen begrafenisverzekering hebt, wordt de rekening van je uitvaart naar je nabestaanden gestuurd.

Zou je dit willen? Als je geen partner of kinderen hebt, moeten andere erfgenamen dit voor je betalen. Als zij dit niet kunnen, wordt er door de gemeente soms bijzondere bijstand aan hen betaald.

Hoe kan ik begrafenisverzekeringen vergelijken?

Begrafenisverzekeringen kun je het beste vergelijken door ze in een tabel uiteen te zetten. Er zijn namelijk nogal wat genuanceerde verschillen.

Verzekeraars hanteren onderling verschillende voorwaarden waar je op moet letten. Hieronder een tabel waarin we de eigenschappen van begrafenispolissen (vanaf 1 januari 2019) naast elkaar hebben gezet.

YardenDelaMonutaArdanta
Natura dekkingjajajaja
Kapitaal dekkingjajajaja
Natura sommen dekkingjajajaja
Combinatie dekkingjaneejanee
Koopsom dekkingneejajaja
Min/max hoogte uitkering€1500-20.000€621-17.500€1.500-15.000€3.400-20.000
Min. premie p/maand bij €8.000€5,83€ 6,14€ 6,83€ 7,29
Max leeftijd85levenslang8580
Kinderen gratis meeverzekerenja, tot 21 jr.neeja, tot 18 jaarja, tot 18 jr
Medische vragen/keuringjajajaja
Mogelijk bij chronische ziekteop aanvraagop aanvraagop aanvraagop aanvraag
Beperking bij euthanasiejajajaja
Premie bepaald door leeftijdjajajaja
Premie bepaald door looptijdjajajaja

Medische vragen

Begrafenisverzekering medische acceptatieBij het afsluiten van een verzekering moet er meestal een gezondheidsverklaring worden ingevuld. Dat betekent niet, dat je bij ziekte geen verzekering zou kunnen afsluiten.

Er zijn ook maatschappijen die zonder gezondheidsvragen werken. Bij het afsluiten van een begrafenisverzekering zonder medische acceptatie werkt de verzekering met een wachttijd, voordat er uitbetaald wordt. Er hoeft dan voor acceptatie geen medische keuring plaats te vinden.

Soorten begrafenisverzekeringen

Bij deze verzekering wordt er in natura en niet in geld uitgekeerd. De begrafenis wordt betaald en verzorgd door de verzekeraar op de manier zoals het in de polis omschreven staat.

Er wordt een geldbedrag uitgekeerd aan de nabestaanden, die de begrafenis gaan regelen. Het bedrag moet in zijn geheel aan de uitvaart worden besteed. Soms geeft de verzekeraar een extra bonus als je de uitvaart door hen laat verzorgen.

Er wordt een bedrag verzekerd om de kosten van de uitvaart te dekken. De nabestaanden zijn vrij in het regelen van de uitvaart, maar het verzekerde bedrag moet hiervoor wel helemaal worden verbruikt.

De uitvaart wordt op dezelfde manier verzorgd door de verzekeringsmaatschappij als bij de natura dekking, maar voor aanvullende wensen wordt een extra bedrag meeverzekerd om deze wensen te kunnen betalen.

Er wordt door de verzekerde eenmalig een bedrag gestort. Door het rendement wat hier in de loop der jaren op behaald wordt, worden de kosten van de begrafenis betaald. Meestal wordt deze vorm als begrafenisverzekering voor ouderen gekozen. Verzekeringsmaatschappijen noemen dit ook wel de deposito variant.

Kosten begrafenisverzekering

De kosten van een graf verschillen per regio. Op de grafkostenmeter van Monuta kun je een indicatie vinden van de grafkosten in jouw gemeente of regio. Deze kosten maken onderdeel uit van het totaal benodigde bedrag voor je uitvaart en bepalen dus mede de hoogte van de maandelijkse premie.

De premie voor de begrafenisverzekering kun je eenvoudig berekenen op de websites van de verzekeraars. De premie per maand is afhankelijk van de dekking en van je leeftijd. Hier vind je een overzichtelijke grafiek waarin je de premie per leeftijd kunt aflezen.

Hoe jonger je begint met een eigen verzekering, des te lager het maandbedrag is. Een rekenvoorbeeld:

Op basis van een begrafenisverzekering met een dekking van € 8000 is de premie bij bijvoorbeeld Yarden:

Voor een 24-jarige: € 6,79
Voor een 60-jarige: € 28,23

Verschil per jaar: (€28,23 – € 6,79) x 12 maanden = € 257,28.

Lage kosten voor jongeren

Begrafenisverzekering en jongerenMet het afsluiten van een begrafenisverzekering is het gunstig om jong te beginnen, omdat je premie dan het laagste is.

Als je je gezin wilt verzekeren, is het aan te bevelen dat beide ouders een aparte begrafenisverzekering voor zichzelf afsluiten. Als je kinderen krijgt, zijn deze meestal tot de leeftijd van 18 jaar meeverzekerd op de polis bij hun ouders, bij Ardanta zelfs tot 21 jaar.

Dela heeft wel een aparte begrafenisverzekering voor een kind. Bij hen zijn kinderen niet meeverzekerd bij hun ouders. Maar een ongeboren kind is vanaf een zwangerschap van 20 weken bij alle verzekeraars meeverzekerd op de polis van de ouders.

Voor studenten zijn er geen speciale uitvaartverzekeringen.

De goedkoopste begrafenisverzekering

Bij de goedkoopste begrafenisverzekering betaal je een lage maandelijkse premie. De hoogte van deze premie is gekoppeld aan de kosten van je uitvaart en aan je leeftijd.

Als je alles zo goedkoop mogelijk zou willen houden en kiest voor de meest uitgeklede versie, zijn de gemiddelde kosten toch al gauw € 5.000.

De voordeligste begrafenisverzekeringen worden aangeboden door Yarden en Dela. Maar bij Dela zijn kinderen niet gratis meeverzekerd, bij Yarden is de premie per maand hoger als je ouder wordt. Bij het maken van een prijsvergelijk kan dit het verschil maken, welke verzekering voor jouw gezin het goedkoopste is.

Over het algemeen berekenen maatschappijen die ook de uitvaart voor je organiseren, de laagste premie. Je bent daarbij wel gebonden aan hun pakket.

Verzekeringsmaatschappijen kunnen een deel van de gemaakte winst als winstdeling teruggeven aan hun klanten. De manier waarop is per maatschappij verschillend.

Mocht je de verzekering op willen zeggen, geldt er een opzegtermijn. Meestal is dit een maand.

Hoe & waar afsluiten?

Hoe en waar afsluitenEen begrafenisverzekering kun je eenvoudig online afsluiten. Vóór 2013 betaalden verzekeringsmaatschappijen provisie aan een verzekeringsadviseur uit bij het afsluiten van een verzekering. Dit is tegenwoordig niet meer toegestaan.

Op de homepagina van Zorgvaart vind je uitgebreide informatie over de vier grootste maatschappijen, en kun je direct een offerte en een polis aanvragen.

De meeste maatschappijen brengen ook afsluitkosten in rekening. Daarnaast moet er altijd assurantiebelasting worden betaald.

Let er goed op, dat je een keuze maakt voor een begrafenisverzekering die bij jou past. Als je later bijvoorbeeld de verzekering wilt omzetten naar een andere maatschappij, ben je minder voordelig uit.

Je kunt het bedrag wat je opgebouwd hebt niet overzetten naar een andere verzekeraar. Bovendien stap je bij het oversluiten op latere leeftijd in. Hierdoor wordt je premie per maand hoger.

Begrafenispolis checken

Na het invullen en verzenden van je persoonlijke gegevens, wordt de begrafenispolis opgemaakt. Deze wordt online voor je klaargezet of per post verstuurd.

Lees altijd goed de polisvoorwaarden door. Op het polisblad vind je de hoogte van de dekking, wat de uitvaartverzekering allemaal voor je regelt en hoe de uitbetaling plaatsvindt. Het is raadzaam goed te checken of alle persoonsgegevens goed vermeld staan en dat het uit te keren bedrag klopt.

Veel maatschappijen werken met een indexatie. Hierbij wordt er gekeken of het bedrag dat gereserveerd wordt voor je uitvaart, voldoende is. De waarde van de verzekering wordt daarom elk jaar iets verhoogd. Dat geldt dan ook voor je maandelijkse premie.

De manier waarop uitvaartverzekering door maatschappijen geregeld worden, verschilt per land. Dela heeft sinds maart 2018 een kantoor geopend in Duitsland, om ook hun diensten daar onder de aandacht te brengen.

Voor- en nadelen van een begrafenisverzekering

Voordelen

✔️ Nabestaanden betalen geen kosten
✔️ Jouw uitvaart helemaal verzorgd (bij natura)
✔️ Je uitvaart wordt geregeld zoals jij dat zelf wilt
✔️ Je krijgt een hoger bedrag uitgekeerd dan je letterlijk hebt opgebouwd

Nadelen

✖️ Bij onderverzekering moeten je nabestaanden bijbetalen
✖️ Overstappen naar een andere maatschappij is onvoordelig
✖️ Als de uitvaart geregeld wordt, heb je geen keuze voor een eigen uitvaartverzorger

ℹ️ Je kunt ook sparen en het geld voor je uitvaart opzij zetten. Hiermee kunnen je nabestaanden de uitvaart in een keer betalen en is het afsluiten van een verzekering niet noodzakelijk.

Zelf regelen?

Als je een polis hebt waarbij de uitvaart helemaal verzorgd wordt door de verzekeringsmaatschappij, hoef je daar zelf niets aan te doen. Een alternatief is, om de uitvaart zelf te regelen.

Je kunt bijvoorbeeld lid worden van een begrafenisvereniging. Van oudsher dragen die meestal de naam ‘Algemeen Belang’ of ‘De laatste eer’. Binnen deze vereniging word je geholpen met de organisatie van een uitvaart, zodat je ook letterlijk de laatste eer op je eigen manier kunt invullen.

Met de keuze van de juiste begrafenisverzekering bepaal je of je de organisatie bij de verzekeringsmaatschappij laat, of dat je dat door je nabestaanden laat regelen.

Lijfrente of begrafenisverzekering?

Sommige mensen sluiten een lijfrente af als verzekering voor een bepaald bedrag. Maar als je voor de einddatum komt te overlijden, wordt er niets uitgekeerd. Met een begrafenisverzekering wordt er dan juist wel uitgekeerd.

Begrafenis- of crematieverzekering?

Begrafenis of crematieverzekeringHet type verzekering is voor zowel een begrafenis als een crematie gelijk: de uitvaart wordt verzorgd en/of betaald. Of je kiest voor een begrafenis of crematie kun je alleen zelf bepalen.

Misschien is het in jullie familie een traditie om begraven te worden in een familiegraf. Of misschien speelt je geloof een rol bij de keuze om begraven of gecremeerd te worden. Als je bijvoorbeeld moslim bent en in het buitenland begraven wilt worden, zijn de kosten voor je uitvaart hoger.

Het is dan raadzaam, daar bij het afsluiten van je verzekering rekening mee te houden. Begraven worden is altijd duurder dan een crematie. Er komen kosten bij voor het graf. De hoogte van deze kosten kunnen per regio, per gemeente en per begraafplaats verschillend zijn.

Begrafenisverzekering & belastingdienst

De premie van de verzekering is niet aftrekbaar voor de inkomstenbelasting. Bij de uitbetaling van de verzekering in geval van overlijden kan dit wel van invloed zijn op de jaarlijkse aangifte van de begunstigde.

Als deze verzekering alleen uitkeert bij overlijden van jezelf, partner of directe familie, krijg je in 2018 een vrijstelling van maximaal € 7.033. Is de uitkering hoger, dan wordt dit hele bedrag in box 3 bijgeteld en moet je daar belasting over betalen. Dit valt onder de vermogensbelasting.

Als de uitkering van de verzekering in zijn geheel wordt besteed aan de uitvaart, hoeft er ook geen erfbelasting over te worden betaald, er is dan geen fiscale waarde aan gekoppeld.

Conclusie

Een goede begrafenisverzekering afsluiten is altijd gunstig. Niet alleen weet je zeker, dat jouw uitvaart geregeld wordt op de manier zoals jij dat wilt. Ook weet je dat er voldoende budget gereserveerd is om de kosten van jouw uitvaart te dekken, zodat je kunt voorkomen dat je nabestaanden moeten betalen.

Let er bij het afsluiten op dat je de voorwaarden van de maatschappijen goed met elkaar vergelijkt. Als je een begrafenisverzekering afsluit, heb je voor een relatief klein bedrag per maand een flinke zorg minder. Bezoek de verzekeraars via onderstaande knoppen:

Compleet
  • 5/5
  • Vanaf €6,71 p/mnd
Goedkoop
  • 5/5
  • Vanaf €6,21 p/mnd
  • 5/5
  • Vanaf €6,80 p/mnd
  • 4/5
  • Vanaf €7,15 p/mnd

Uitvaartkosten berekenen

Uitvaartkosten berekenen

Hier lees je alles over uitvaartkosten en hoe je deze kunt berekenen. Wel zo handig voordat je een uitvaartverzekering afsluit. Want hoe hoger je gewenste kosten, hoe hoger de premie. Gebruik onze handige rekentool op deze pagina om een inschatting te maken van jouw uitvaartkosten. Verder bespreken we de overwegingen die je moet maken.

Hoeveel kost een uitvaart?

Uitvaartkosten bepalenEen crematie of begrafenis kost veel geld. Hoeveel een uitvaart kost, hangt erg af van jouw persoonlijke wensen. Wil je bijvoorbeeld gecremeerd of begraven worden? Een basic kist kopen of wil je toch liever in een luxer model begraven worden?

Denk eveneens aan de rouwkaarten, de uitvaartverzorger en de plechtigheid. Daarnaast verschillen ook de grafkosten per gemeente. Al deze zaken zijn bepalend voor de hoogte van de kosten van een uitvaart.

Aan welke kosten je moet denken, waar je op moet letten en hoe je je hierop voor kunt bereiden, zetten we hieronder voor je op rij. Nu alvast je uitvaartkosten berekenen? Dan kan met onze rekenmodule hieronder:

Inhoud

Stappenplan uitvaartkostenWe doorlopen nu de volgende punten:

  • Stappenplan
  • Wat kost een uitvaart?
  • Wat kost een begrafenis?
  • Wat kost een crematie?
  • Gemiddelde grafkosten
  • Voorbeelden
  • Conclusie

Om erachter te komen wat een uitvaart gemiddeld kost, is het verstandig eerst een aantal zaken te regelen of om hier alvast over na te denken:

Begraven of cremeren?

Als je komt te overlijden of wanneer een dierbare overlijdt, moet er besloten worden of jij (of hij/zij) wordt begraven of gecremeerd. Het is verstandig om dit vooraf alvast vast te leggen of met je dierbaren te bespreken, omdat het een persoonlijke keuze is. Je weet dan zeker dat jouw wens wordt uitgevoerd.

Kies je voor een crematie, dan kan je as in een mooie urn worden bijgezet in een urnenmuur. Je kunt er ook voor kiezen de as op verschillende locaties uit te laten strooien, bijvoorbeeld op zee.

Kies je voor begraven, dan is het belangrijk goed na te denken over het soort graf. Je kunt kiezen voor een familiegraf, zodat je man of vrouw later bijgezet kan worden of kiezen voor een graf voor 10, 20 of zelfs 30 jaar.

Wat kan ik zelf regelen?

Zelf kosten regelenJe kunt de begrafenis of crematie laten regelen door een uitvaartverzorger. Dat is fijn, zodat je in moeilijke tijden nergens aan hoeft te denken. Maar je kunt ook je eigen begrafenis regelen.

Er zijn steeds meer nabestaanden die het fijn vinden om zelf dingen te regelen, zoals de bloemen, rouwkaarten, kist of de locatie voor de condoleance en afscheidsdienst. Bijvoorbeeld thuis, in je favoriete restaurant of op een voor jou persoonlijke locatie.

Let wel op dat niet alle uitvaartondernemers hier open voor staan. Zorg dat dit snel duidelijk is, zodat je nog voor een ander kunt kiezen.

Wat kost een crematie?

Crematiekosten zijn variabel en je kun een crematie tevens zo duur maken als je zelf wilt. Steeds meer mensen kiezen voor cremeren, waardoor er ook steeds meer crematoria worden gebouwd.

Kon je decennia geleden alleen nog terecht in Amsterdam, tegenwoordig heeft iedere stad een crematorium inclusief rouwcentrum, of dit nu Utrecht, Rotterdam, Den Haag of Goes is of Aalten, Beuningen, Tiel of Rosmalen.

Enkele voorbeelden van crematiekosten per 1 januari 2019 zijn:

  • Huur aula voor dienst €1.300
  • Technische crematie €660
  • Urn (keramiek of natuursteen) €500
  • As bewaren in urnenmuur (5 jaar) €450
  • As uitstrooien met familie €425

Gemiddelde grafkosten per provincie

Zoals gezegd verschillen de grafkosten per gemeente. Groningen, Papendrecht en Laren behoren tot de drie duurste gemeenten. Losser, Schinnen en Hulst tot de drie gemeenten waar je de goedkoopste begrafenis kunt regelen qua graftarief.

Waar je in Groningen € 7.129 (looptijd 30 jaar) betaalt, ben je in Losser slechts €721 (looptijd 20 jaar) kwijt. Ook per provincie verschillen de tarieven, te zien in het onderstaande overzicht.

Provincie
Gemeentelijke begraafplaats
Alle begraafplaatsen
Utrecht€ 3.885€ 3.945
Zuid-Holland€ 3.805€ 3.889
Noord-Holland€ 3.420€ 3.884
Zeeland€ 3.320€ 3.139
Gelderland€ 3.098€ 3.327
Overijssel€ 2.910€ 2.745
Groningen€ 2.807€ 2.729
Drenthe€ 2.798€ 2.800
Flevoland€ 2.596€ 2.566
Friesland€ 2.445€ 2.356
Noord-Brabant€ 2.296€ 2.356
Limburg€ 1.935€ 1.852

Bron: Monuta

Wie betaalt de begrafeniskosten en wat is de kostprijs van een crematie?

BegrafeniskostenHeb je geen crematieverzekering of begrafenisverzekering voor jezelf en/of kinderen, dan vraag je je wellicht af: ‘Wat is de prijs van een crematie voor een baby?’ Of: ‘Wie betaalt de begrafeniskosten als ik overlijd?’

De kosten van een crematie of begrafenis komen dan voor rekening van de nabestaanden. Zij kunnen de begrafeniskosten wel weigeren, alhoewel dit niet vaak voorkomt.

Ze kunnen ook bij de gemeente vragen om een vergoeding als er weinig geld is. Dit noemen we bijzondere bijstand begrafeniskosten.

Ook goed om te weten is dat er sinds 2009 geen fiscaal aftrekbaarheid van begrafeniskosten meer is. De kosten van de crematie of van de begrafenis zijn dus niet aftrekbaar van de belasting. De overlijdenskosten zijn wel nog aftrekbaar van de nalatenschap in de aangifte erfbelasting.

Wanneer er weinig geld is, kiezen nabestaanden meestal voor een budget crematie van een mens (de goedkoopste en eenvoudige crematie) of voor goedkoop begraven. Cremeren is doorgaans goedkoper dan een begrafenis.

Heb je geen geld voor een crematie of vraag je je af: ‘Wat kost een crematie als je niet verzekerd bent?’ Als er niet veel geld is, kunnen je nabestaanden kiezen voor een goedkope crematie, een simpele budget uitvaart, bijvoorbeeld een crematie zonder dienst. Overleg dit met een uitvaartmedewerker.

In dergelijke situaties was het verstandig geweest als diegene goedkoop verzekerd was.

Hoeveel kost een gemiddelde uitvaart tegenwoordig?

Uitvaartverzorgers krijgen nog altijd veel vragen, zoals: ‘Hoe duur is een uitvaart in Nederland? Wat kost cremeren of wat kost een crematie gemiddeld? Wat is de kostprijs van een begrafenis? Hoeveel kost een begrafenis ongeveer?’

Uit een Nibud-onderzoek uit 2017 is gebleken dat nog altijd veel mensen de kosten van overlijden en de daarbij behorende uitvaart te laag inschatten. We geven je hier enkele voorbeelden:

Een eenvoudige begrafenis kost al snel tussen de €3.500 en €4.500. Stel iemand komt te overlijden en heeft zelf €3.000 gespaard voor de begrafenis. In Rotterdam kan hij/zij dan op een gemeentelijke begraafplaats voor €4.349 worden begraven. Dit is de prijs van een begrafenis die vrij basic is en bestaat uit de volgende kosten:

  • Basistarief €1.495
  • Verzorging €165
  • Standaard doodskist €275
  • Overbrengen van de overledene €239
  • 5 dagen mortuarium vanaf €250
  • Rouwkaarten €145 (25 stuks)
  • Consumpties €150
  • Rouwauto €220
  • Dragers €360
  • Begraafrechten €1.050

De nabestaanden dienen voor deze basic begrafenis nog €1.349 extra te betalen (naast de gespaarde €3.000) Bij meer rouwkaarten, een advertentie, een grafsteen of online condoleren worden de kosten hoger.

Stel iemand komt te overlijden, wenst een crematie en heeft een uitvaartverzekering die bij overlijden €4.000 uitkeert.

Crematiekosten

Dan kan hij/zij in een crematorium in Rotterdam voor €4.097 worden gecremeerd. De kosten bestaan uit:

  • Basistarief €1.495
  • Verzorging €165
  • Standaard uitvaartkist €275
  • Overbrengen van de overledene €239
  • 5 dagen crematorium (koeling) €260
  • Rouwkaarten €145 (25 stuks)
  • Consumpties €150
  • Crematierechten €1.368

€4.000 wordt dan betaald door de verzekeringsmaatschappij en de overige €97 komt voor rekening van de nabestaanden. De sier urn of andere zaken uit de uitvaartwinkel zijn hier niet bij inbegrepen.

Conclusie

Bespreek jouw wensen en die van je naasten hoe je begraven of gecremeerd wilt worden. Geen leuk onderwerp, maar zeker wel belangrijk. Want wanneer je je op tijd in de financiële aspecten van een crematie of begrafenis verdiept, heb je een richtbedrag waar je rekening mee kunt houden.

Vervolgens kun je kiezen hoe je dit bedrag wilt financieren. Zelf sparen of een verzekering afsluiten.

Wacht met verzekeren niet te lang, want hoe ouder je bent, hoe duurder de premie per maand wordt. Zeker voor kinderen kun je het beste als ze nog jong zijn een verzekering afsluiten. De premie voor iemand van bijvoorbeeld 18 jaar ligt doorgaans tussen de €5 en €6 per maand.

Ben je goed verzekerd of heb je voldoende vermogen? Dan hoeven je nabestaanden zich na jouw overlijden geen zorgen over de kosten te maken.

Dat geeft toch zeker een fijn gevoel!

Scroll naar top